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资金系统飞上“云”端2014-06-16 完工项目

宁波银行股份有限公司(以下简称"宁波银行")成立于1997年4月10日,是一家具有独立法人资格的股份制商业银行。2006年5月,宁波银行引进境外战略投资者--新加坡华侨银行。2007年7月19日,宁波银行在深圳证券交易所挂牌上市(股票代码:002142),成为国内首批上市的城市商业银行之一。2007年5月18日,上海分行正式开业。至此宁波银行顺利实现引进战略投资者、公开上市和跨区域经营三大发展战略。到2013年9月末,宁波银行已拥有200家营业机构,其中1个总行营业部,9家分行——分别为上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡、金华分行,以及190家支行。

近年来,宁波银行积极推进管理创新和金融技术创新,努力打造公司银行、零售公司、个人银行、信用卡、金融市场、票据、资产托管、投资银行八大利润中心,实现利润来源多元化。到2013年9月末,全行总资产4524.50亿元,各项存款2506.62亿元,各项贷款1640.64亿元;资本充足率12.52%,核心一级资本充足率9.61%;不良贷款率0.84%,拨备覆盖率252.55%。1-9月实现净利润39.44亿元,每股净资产8.68元。宁波银行为中国银行业资产质量好、盈利能力强、资本充足率高、不良贷款率低的银行之一。在英国《银行家》杂志评选的2013年度"全球1000强银行"及2012年度"全球银行品牌500强排行榜"中,分别位居全球第248位和263位。

近年来,宁波银行实施了业务和管理流程的改革,不断致力于建立扁平化的管理体系和垂直条线管理模式,以加强管理、提高运营效率。而战略投资者新加坡华侨银行的引入,使宁波银行有了学习国外先进银行管理经验的直通窗口和交流平台。因此得以进一步整合业务和管理的运行体系,完善组织架构,加强条线管理,不断提升管理水平和市场竞争力。

多年的经营实践,使宁波银行在市场上逐步形成了自身的经营特色和竞争优势。以"了解的市场,熟悉的客户"为基本市场准入原则,坚持"门当户对"的经营策略,强化以中小企业为主体的公司业务市场定位,同时积极拓展中高端个人业务,着力推动中间业务、资金业务的发展。

通过风险管理和内部控制流程再造,运用较为先进的风险控制工具,进一步完善风险管理的架构,建立了较为全面、独立和集中的风险管理和内部控制体系,从而确保宁波银行风险管理和内部控制的有效性。

多年来,宁波银行牢固树立科技就是第一生产力的理念,在IT管理、应用架构、系统开发、生产运行、风险与安全管理等方面积累了宝贵的经验,形成了自己的核心技术优势。IT体系架构不断优化,总体上形成了渠道应用层、客户信息及关系管理层、处理流程层、产品层、管理与风险控制层等五个层次。在渠道、产品、流程、风险管理和财务等业务领域建立了关键业务系统,为业务运营、对外服务和业务管理提供了有力的支撑。

一、项目背景

雄关漫道真如铁,而今迈步从头越。国家层面不断深入的改革已步入深水区,金融改革势在必行,民营银行的设立已提上了议事日程。同时在新的经济下行压力下,面对潜在的高通胀预期,过去靠投资拉动经济增长的饮鸩止渴方式正悄然改变。

在如此严峻的新竞争形势下,自强不息的宁波银行人将思路投向了如何增强中小型集团的粘性,如何在有限信贷的支持下仍能获得最大的效益的课题上。功夫不负有心人!聪明的宁波银行人很快找到了答案,那就是以自己丰富的信息技术背景为依托,通过强化中小型集团资金管理服务,提供便捷、高效的信息化工具,为解决客户账户分散、存贷两高、资金管理和运营手段落后及效率低下等问题,与客户建立起密不可分的战略合作伙伴关系,最终实现互利共赢、共同发展的目标。

虽然宁波银行在银行业已经取得了骄人的业绩,可谓十分懂银行;尽管强化服务的策略也已确定,目标很清晰,可是对企业资金管理业务的生疏,如何提供成本最低、效率效益最大化的解决方案?如何使该项目成功落地?这都让公司部相关领导犯了难。此时,一批专业的资金管理厂家步入宁波银行的视野,通过多轮双边接触,各种方案比较,深圳市拜特科技股份有限公司(以下简称“拜特”)脱颖而出,成功以“十余年专注一域的专业背景、切实可行的高效方案、清晰可控的实施周期、及时响应的优质服务”获得了宁波银行的肯定,双方就拜特为宁波银行搭建宁波银行财资管理系统(以下简称“财资系统”或“TMS系统”),结成战略合作关系达成了共识。

TMS系统经过多轮的选型与技术方案探讨,是拜特与宁波银行人的智慧结晶。它脱胎于拜特自有知识产权的资金管理系统,却又更适合银行等金融行业。因为它的“云服务”模式,于企业集团不仅满足了建立内部资金结算中心(或称“内部银行”)的运作模式的需要,以资金结算中心业务为纽带,将资金集中管控思想有机融合在各个业务处理的流程和环节中,帮助企业集团实现资金集中管理的目标,还不必负担高昂的硬软件成本投入;于银行允许向多集团企业同时提供服务,却不必为广泛分布的客户群体系统维护服务伤透脑筋。

TMS系统本着“以人为本”的设计理念,遵循“业务驱动系统布局”的原则,构建了下列以“八大业务中心、两大管理平台”为核心的功能模块,以及工作台、企业管控中心、银行管控中心等系统便捷入口,提供给客户一个以账户管理为核心,以预算控制结算、授信控制信贷,在业务处理的各个关键环节设置闸口,保证资金合理、有序流动的“贯穿全程的风险控制”的管理思路和高科技工具。系统相关功能及业务介绍如下:

1)八大业务中心

报表中心。用于提供给集团各级领导获取资金相关实时信息的功能模块,集银行报表、资金中心报表、内部账号报表、预算报表、融资报表、票据报表、单证业务报表等七大类报表之大成,使目标用户能够一切尽在掌握。

结算中心。用于提供给集团各成员单位业务人员办理结算相关业务的功能模块。有序的整合更利于目标用户高效工作。

资金中心。用于提供给集团结算中心(或称“内部银行”)业务人员对各成员单位资金业务审批、管理的功能模块。

预算中心。用于提供给集团各预算业务人员设置预算科目、上报预算等功能的模块。

投资中心。用于提供给集团投资部门业务人员利用闲置资金开展投资业务,挖掘资金最大效益的功能模块。

融资中心。用于提供给集团融资部门业务人员,在资金头寸紧张情况下,开展融资业务,以保证企业正常运营的功能模块。

票据中心。用于提供给集团各相关业务人员管理和使用票据,开展票据业务的功能模块。

外汇中心。用于提供给从事进出口业务的集团各相关业务人员,开展国际结算相关业务的功能模块。

2)两大管理平台

银行管理平台。专门用于提供给银行业务人员注册、管理集团信息,以及为其关键用户绑定数字证书提升资金安全性的业务平台。

银企直联平台。专门为TMS系统与各银行修建的各种交易业务的安全、牢靠、快速通道。为集团各业务用户省去了“频繁跑银行”、“不断插拔KEY”的辛劳。

3)工作台。用于提供给所有最终用户一个能够自行定制所关注的业务、常用菜单以及待办事项、消息提醒等个性化设置的功能模块,形成一个系统便捷入台,不再面对五花八门、纷繁复杂的系统功能而无所适从。

4)银行管控中心。用于提供给宁波银行TMS系统管理员,为所有集团高效、便捷、统一设置共享系统参数的功能模块。

5)企业管控中心。用于提供给集团企业TMS系统管理员,为本集团根据自己的业务特点以及管理模式自行设置专享系统参数的功能模块。

二、项目实施亮点

周期极短。TMS系统从进场开始规划设计,到最终上线引入用户的落地实践才短短三个多月,离不开拜特和宁波银行人的辛苦努力,创造了资金管理领域的快速部署“云服务”神话。

实施便捷。传统的资金管理系统,每家客户从进场实施到投产使用,复杂的参数设置、繁重的初始化数据整理,使得实施周期短则三个月,长则一年半载,过程漫长、人员投入度高,从而也加大了风险。改进的TMS系统自设计伊始就考虑了实施便捷的问题。根据拜特多年的实施经验积累,系统内置了多种不同类型的客户模式,在银行业务人员为集团注册时便可自动根据集团类型做好相应的初始化参数默认设置,用户仅需要自行根据模板导入自己所需的单位、用户等基础信息即可,轻松快捷。宁波银行的产品经理对客户情况熟悉,在双方做好充分的沟通与准备下,TMS的使用快则两三小时,慢则一天即可进行交易。

工具方便。由于行方为TMS系统确定的等级较高,维护工作多定在晚上进行,从而减小对用户的影响。为了便于行方人员升级、维护TMS系统,以及管理众多的集团用户,拜特专门为宁波银行量身定做了一系列工具用于升级、后台管理等维护工作,大大减轻了系统管理员的工作负荷,提升了维护效率。

见效很快。TMS系统自2013年 12 月 3 日正式上线运行以来,已在短短三个月内接受了上百家集团企业的注册申请,其中数十家已正常开展业务。这还受到了中国一年一度传统佳节春节的休假时间以及集团年度结算等关键业务周期的影响。

技术创新。TMS系统一期采用的多 Schema 方案,从技术上解决了项目周期与架构改造的冲突。在保证了宁波银行业务需求实现的同时,也极好地解决了不同集团用户之间的数据隔离,最重要的是满足了行方在周期上的要求,真正的“一石三鸟”,实现了“鱼与熊掌兼得”的目标。

安全性高。TMS系统从规划改造到投产运行,经历了多轮第三方安全厂商的不同手段的强力扫描。从常见的数据库SQL注入、跨站脚本攻击,到功能越权、数据隔离控制;从软件自动扫描到专业人员手动攻击;从行内演练到互联网攻防,TMS系统经受住了不同方式、多种手段、所有攻击源头的残酷考验。同时,采用了银行网银核心系统同级别安全等级的TMS系统也将同网银系统一样随着攻击手段的花样翻新而持续进行安全加固,切实保证用户的资金、信息安全。

队伍精干。作为公司方的行业杆竿和事关行方在金融改革背景下进行战略布局的TMS系统,受到了拜特和宁波银行高层的高度重视,双方均派出了精干的队伍。行方以科技部和公司部共同牵头,前者负责技术部分,后者专攻业务领域,双方不仅都挑选了本部门的业务精英,还各派出一名项目经理负责跟进协调。拜特则更是派出了项目研发总监朱传辉作为项目经理,亲自带领了售前顾问、需求专家、架构设计师、高级开发和测试工程师等数十人的强大阵容。强力的资源保障奠定了项目成功的基础。

管理到位。TMS系统的合作双方项目经理,均有着丰富的项目管理实践经验。范围明确有边界;任务分解到两人日,粒度合适;资源排期合理无死角;策略稳妥有迭代;风险识别到位,有多套应急方案。各种细致入微的管理保障了项目紧张、有序、稳定交付。

沟通良好。拜特与行方在项目实现过程中,始终贯彻及时、高效、开放的沟通原则。从每天早上的站会,到每周的周报交流,再到月度总结报告会;从基础人员直接沟通到高层领导亲自参与,建立了良好的沟通机制,夯实了项目成功的基石。

三、业务价值

(一) 银行获得的价值

TMS系统的投产,使宁波银行获得了一个低成本,却具有可持续性、高扩展性的优秀资金管理平台;它吸引了一大批具有成长性的中小型集团用户;提升了银行服务体验;进一步增强了与客户之间的粘性;同时也为银行对企业进行有针对性地营销扩展了渠道。

(二) 企业客户获得的价值

在几乎没有直接成本投入,以及在不增加技术风险的背景下,获得了一款易用性强、实施周期短的得心应手的资金管理软件工具,极大地提升了企业资金管理水平和信息化程度;引入的先进资金管控理念,进一步完善了企业风险控制,不亚于碰上“天上掉馅饼”。

(三) 拜特获得的价值

此次深度的银企成功合作,不仅为公司增加了一个优质客户,在行业内创造了新的资金管理应用方式,并为公司在金融行业内树立了 SaaS 应用的标竿。该方式犹如为资金系统插上了翅膀,“破茧成蝶”的TMS系统步上云端,使拜特获得了进军银行业的金钥匙,也为公司与银行打造了新的合作模式;为公司从卖产品转型为卖服务奠定了良好的基础。

该项目的成功上线推广还在金融行业引起了一定的影响,各大媒体争相报道了该消息。在百度搜索引擎中以“宁波银行财资系统”作为关键字搜索,可以得到16W余条的相关信息。

整个项目的顺利上线及实施,为宁波银行带来了新的业绩增长点,在银根紧缩的大环境下,为其吸引用户又添一利器。行方为感谢项目组的辛苦努力与取得的卓越成绩,公司部与科技部联名发来感谢信,同时将拜特科技评为了宁波银行“最佳外包项目供应商”,树立了资金管理领域银企合作的典范,谱写了一曲拜特、银行、客户多赢的动人篇章。

 

 

图三 宁波银行感谢信

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