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解决方案SOLUTION

结算中心解决方案SETTLEMENT CENTER SOLUTIONS
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一、背景分析

企业改革的不断深化、企业间的资产重组力度进一步加大,企业规模迅速扩张,集团公司大量涌现,拥有子公司和分公司的数量不断增多,组织体系多层次化、复杂化,集团公司如何发挥资源配置优势,形成集团整体规模效益成为集团管控的重要内容。而集团在资金的监督管理,发挥资金集中管理优势,防范下属企业的资金风险等方面需要新的管理方式和管理工具。

工欲善其事,必先利其器。企业集团加强资金管理水平,提高管理效率,除了选择符合自身发展的管理模式外,加强信息化建设,利用信息化技术搭建适应自身业务框架的资金管理平台更成为了迫在眉睫的需要。拜特科技是国内领先的资金管理信息提供商,专业从事资金管理领域的顾问咨询、软件开发,面向企业集团、结算中心、银行及政府机构提供资金管理咨询、软件产品、项目开发与实施及系统集成在内的整体解决方案和服务。产品覆盖了财务公司资金管理中心运作的业务,从账户管理、资金结算、资金预算、投融资管理、内部核算、统计分析等形成了一整套的金融业务应用系统。

许多企业集团由于缺乏必要的技术手段,资金控制能力不足,从而付出了沉重的代价。大型集团公司由于下属机构众多,地域分布广泛,在资金集中管理上的问题尤其突出,资金管理失控、监控缺乏手段、资金利用率低的情况是我国集团公司管理中迫切需要解决的问题。

集团企业对资金管理方面普遍存在以下难点:

成员企业多头开户,集团无法对资金流动实施有效监控;

资金账外循环,流向不清,信息失真;

集团内部资金闲置与短缺无法调节,资金充裕的机构对闲置资金缺乏有效的理财手段,而资金短缺的机构却又向银行大量贷款,集团财务费用居高不下;

缺乏准确的现金流量预算,无法做到事前计划、事中控制和事后分析;

缺乏统一的财务资金调控制度,没有统一的资金管理信息平台,信息传递渠道不畅,财务、资金结算、投资、融资等信息集中不起来,致使企业决策者难以及时、准确、全面掌握资金信息,无法实施有效的管理、监督和控制。如何提升集团企业的资金管理水平方法和手段成为集团企业管理普遍面临的问题。

如何提升集团企业的资金管理水平方法和手段成为集团企业管理普遍面临的问题。

二、解决方案综述

1、资金管理目标

通过资金运作和资金监控,实现集中资金、降低费用、加强监控和提高效率的管理目标。

集中资金

证券市场低迷、国家加大宏观调控力度、贷款利率升高,这些因素都导致企业外部融资越发困难。集团企业只有充分调配内部需求,高度集中内部闲置资金,将有限的资金资源用到最利于企业发展的生产经营活动中。

降低费用

合理安排调配内部资金余缺,降低集团财务费用;开展内部结算,杜绝体外循环,节约内部结算费用;通过内外部网上银行,集中收付集团资金,减少资金结算成本。

加强监控

加强现金预算,在现金流动上做到事前预算、事中控制和事后分析;健全资金管理制度,加强现金流出控制,做到集团资金安全阀。

提高效率

充分利用商业银行提供的网上结算功能,加快资金流动;建立企业内部资金网上银行系统,提高企业内部资金信息传递效率。

扩大融资

通过整合集团金融资源,能够与银行谈判获得更大的金融规模以及优惠的条件。

2、资金管理思路

资金是企业的血液,资金管理是企业集团财务管理的重点。实现集团资金集中管理的总体目标,首先需要集团领导打破原传统分散式管理思想和运营模式,在整体的集团运营管理框架下实现资金的集中管理,并通过建立有效的组织管理机构来实现;二是需要在集团、成员企业、银行中间搭建一个“三位一体”的资金管理平台来解决相互之间信息实时、准确、安全的传递,从而为实现内部资金调剂、盘活整体沉淀资金、降低高额财务成本、有效控制资金风险打下坚实的基础。

由于各家集团公司在管理要求、企业资本结构和集团控制力度等方面存在差异,集团采用的资金管理方式也不同。企业集团资金管理模式的选择必须充分考虑企业集团当前所处的发展阶段、集团内部的组织结构形式、成员企业所在地的外部环境以及集团整体发展战略等因素。

3、结算中心的定位

结算中心作为集团财务部所属的一个资金管理部门,负责整个集团及所属单位的日常资金结算、调度,被授权代表集团筹措、协调、规划、调控资金,真正做到有效调节资金流向,宏观控制资金的合理使用,盘活集团沉淀资金,挖掘资金使用潜力,加强资金周转,防止资金流失和体外循环,提高资金的使用效率。结算中心应该成为集团的以下5大中心。

  1. (1)资金结算中心:
  2. (2)金融信贷中心:
  3. (3)风险控制中心:
  4. (4)信息中心:
  5. (5)管理服务中心:

4、资金管理模式选择

不同行业、不同的资金管理要求以及集团的不同发展阶段,决定了集团型企业在进行资金集中管理的过程中所采取的资金管理模式也不相同。当前集团主要的资金管理模式分为资金监控型、限额管理、统收分支、统收统支、备用金管理模式。

5、资金管理系统建设

拜特资金管理解决方案引入商业银行的运作机制,满足集团企业资金监控、收支两条线、统收统支等多种资金管理模式的需求,支持账户管理、资金预算、资金结算、投融资、票据管理、决策分析等核心业务的一体化管理,提供集团企业与成员单位的同一资金管理平台,帮助集团企业强化资金的集约化管理,做到资金事前计划、实时控制和分析,加快资金周转,提高资金使用效益,帮助领导运筹帷幄、决胜千里,全面提升企业的核心竞争力。

三、价值评估

1、强化了资本经营意识,提高了资金调控能力,结算中心以吸收存款的方式把各企业暂时闲置和分散的资金集中起来,再以内部资金调剂的形式分配给需要资金的企业,从而实现了集团公司系统内部资金相互调剂余缺,通过监控资金的运用和资金调度,集团公司可从更高层次参与下属企业的管理,强化了资本经营。

2、实现资金实时监管,加强了内部监控。通过将系统内各企业的资金收付都通过结算中心办理,对资金进出的合规性、安全性、效益性进行审核,核对相应的计划、合同,确保资金合理使用,做到资金的有效监控。

3、减少了财务费用。通过内部调剂减少贷款规模,通过获取银行更优惠的存贷款利率。

4、提高了资金的使用效率,很大程度上改善了集团现金流。结算效率安全高效,结算中心通过专线方式将资金管理系统与各银行实现银企直联,等于将各合作银行的柜台移到集团公司,对于成员企业来说,对外结算只需要对结算中心,比以往对多家银行方便,通过网上支付,结算速度大大加快。

5、实现了资金集中管理与全面预算管理的有机结合。企业的全面预算,最终集中反映在资金预算上,实行资金集中管理后,资金管理系统有资金预算模块,成员企业付款要与预算挂钩,成员企业按月上报预算,不报预算是不能对外付款的,这使得事前计划,事中控制,事后分析成为了可能。

6、扩大了融资规模,促进了生产经营的快速增长。结算中心利用融资平台,扩大融资规模,有力支持产业发展。