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跨行现金管理云平台解决方案
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跨行现金管理云平台解决方案

一、背景分析

资金是企业管理经营的“血液”,是企业生存与发展的命脉。在企业中,营运资金贯穿着企业活动的全过程,是企业整体资金运作的支撑。然而在现实中,营运资金往往是企业资金链中最薄弱的环节,企业营运资金管理中存在着一些不足。资金管理是企业发展中的一项重要环节,是一项十分复杂、繁琐的系统工程,贯穿在企业生产经营的各个环节当中。对企业而言,资金管理工作水平的高低,从根本上影响着企业日常经营状况与综合竞争力。随着我国市场的不断发展壮大,企业生产经营过程水平的不断提高,财务活动变得越来越复杂,资金管理的好与坏,直接关系到公司的发展与壮大,因此,资金管理在企业管理中的地位也逐渐显示出来,并且被人们所认识、接受。

在我国经济中小企业的作用日益显现。中小企业建立完善的资金管理制度是非常有意义的,在对企业以后的道路上有促进企业发展的作用,在企业每一个发展阶段对其进行改革和完善,这样企业才会在日益竞争激烈的市场经济下立于不不败之地。中小企业的资金管理关系着企业的发展成败,当前,我国的中小企业的资金管理主要存在的问题:

资金管理手段落后,使用效益低下

缺乏准确、真实的信息

资金散乱,利用率不高

企业管理松散,监督不力,缺乏有效机制

资金审核不严谨,资金实际利用率不高

资金风险管理不足,引发严重财务风险

导致以上问题的主要原因:

政策扶持力度低

财务管理者资金管理的理念不强

资金管理者的能力不高

资金筹集,困难重重

缺乏有效的资金管理系统支撑

二、 解决方案综述

1. 设立结算中心集中管理资金

设立结算中心作为企业独立的资金管理部门,负责整个集团及所属成员单位的日常资金结算、调度,被授权代表集团筹措、协调、规划、调控资金,有效调节资金流向。

资金管理一般以资金集中管理为目标,或统收统支或统收分支,配置收支一条线或收支两条线的银行账号体系,结合内部账户和银企直连,实现企业资金的快速流转和内部融通,盘活资金,提高使用效率,降低费用,并加强监控。

2. 搭建统一的资金管理平台

当企业达到一定规模,业务庞杂达到一定程度,统一的资金管理势必需要借助现金管理软件系统。拜特跨行现金管理云平台为企业打造定制化的功能模块,涵盖中小企业必须的大部分业务功能,满足资金结算、调度、调控,以及现金池、票据池管理等需求。整体功能架构如下:

  

 

企业端核心功能:

基础信息模块: 提供给用户搭建系统使用的基础数据,是系统初始化时配置,后续可修改维护,使用频率较低,但是系统运行的基础;

系统管理:配置不同的系统级别信息,配置后系统呈现不同的运作形态和管理结构,如成员单位和用户归属的层级结构等,初始化向导指导第一次使用系统时快速搭建系统;

流程维护:为业务功能配置流程,可分业务,分单位,分金额配置固定人员的审批流程;

账户管理: 包含银行账户和内部账户,银行账户供维护企业及其成员单位下的所有开户银行账户,基于单位层级结构维护,内部账户是企业搭建内部管理账套的载体;

结算管理:是系统的核心业务功能,提供企业内部成员单位间和外部客商的同行跨行转账,批量员工工资和员工报销支付,支付对象客商和员工及其账户信息都可以事先维护好制单时只选择不用输入;业务功能都可以分单位和业务等维度配置审批流程;

流动性管理:根据分周期和金额策略的自动资金归集和下拨,以及手动归集下拨等;

内部计价:对归集到集团企业的成员单位资金进行特定方式的计息;

票据管理:可设置本地票据库或托管云平台票据库,提供给接入机构企业进行应收和应付票据的管理,以及背书、托收、质押、贴现等常规票据业务的办理;

预算管理:按照定制化的科目体系,以成员单位等为粒度,进行年、季、月、周等周期的预算提报,以及对相应业务进行控制;

统计分析:面向业务数据的统计功能,各统计表都包含成员单位、客商、开户行、业务类型等的横向统计,以及时间段内的纵向统计,结果呈现包含表数据和图表;

移动端核心功能

报销提报:提供给企业员工对各周期产生的报销明细进行提报;

单据审核:提供给管理角色的用户对应处理的日常单据进行移动端审核;

账户查询:提供给有权限的用户实时查阅管理银行账户的各种信息;

3. 启用金融云平台

对于年营业额小于十亿的中小企业而言,由于体量相对较小,对于集团企业各级管理的需求并不像财务公司或大型一般结算中心那样庞杂,其预期的投入也相对较少。

跨行现金管理即可单独接入,也可采用云平台的方式直接接入,将系统托管在合作银行端或其他托管机构。其中,云平台模式不需要企业独立设立机房,购置系统和数据库服务器等设备,大大降低了投入成本。

  

 

4. 实现企业与银行互联互通

通过和银行的网络连接以及相应的软件数据接口,实现企业系统和银行系统之间的互联互通。在企业内部通过自己的系统就可以查询所有账户的各种收支明细,账户余额,并可以通过安全控制的操作实现跨行直接划款。通过内部系统和银行系统之间的互联互通,可以实现资金的及时控制和全面掌握。通过安全、高效的资金管理帮助公司实现高效益的市场策略,加强核心竞争力。

三、 价值评估

在结算方面,可提供给成员企业按业务、客商、账户、单位的结算明细核算能力。银企直连结合系统操作,提高了业务办理效率。进而降低人力成本,时间成本和财务成本。通过流动性管理,将企业闲散资金及时集中到集团账户,进行充分利用,并通过内部账户的运用,给企业进行内部计息,减少资金沉淀的同事带来一定额外收益。通过银行票据池等的使用,强化银企关系,并为利率市场化和异业合作提供可能。

同传统的自建现金管理系统相比,云平台系统的应用大大降低了设备及软件投入费用。在系统维护方面也更便捷,可根据使用情况及时准确地提供问题处理、升级等一站式服务。

现金管理系统的云平台方式接入,可使平台运营方在兼顾现有客户的基础上,聚拢海量中小客户,为拓展新业务提供新渠道。在此基础上快速实现首次沟通,进行各项业务长期开展无缝服务和跟踪,巩固和各企业的关系。为提供现金管理服务,提高中间业务收入,提供投融资服务并获取综合收益的可能打下基础。进而开展第三方异业合作,聚集社会资源及服务提供商,形成全新的金融生态社区。