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多银行企业直连

帮助企业管理现金，增加企业收益

背景分析

在全球经济已凸显衰退迹象和新冠疫情持续背景下，企业更加注重现金流的全过程管控。商业银行为满足企业的现金管理需要，利用自身的人才、信息、技术、设备优势，协助大企业客户科学地分析现金流量，确定一个合理的现金余额，将多余的现金(包括库存现金、活期存款和银行本票、银行汇票等货币性资产)用于短期投资，增加企业收益。通过该服务业务银行可以从中收取一定的费用，并且加强了同大客户的关系。基于此，商业银行陆续推出现金管理系统为客户提供全面的包括收款、付款、资金管理、信息服务等在内的各种现金管理产品和服务。


业务挑战

  • 商业银行同业争夺客户日益激烈

    近年来现金管理系统，财资系统已经成为各银行交易银行业务的重要抓手。银行为在同业对公业务中取得一席之地，纷纷推出自己的现金管理服务，帮助企业管理现金，增加企业收益。通过该服务银行也可以获取一定的收益，并且加强了同大客户的关系。

  • 企业客户的账号会涉及多家银行

    通常企业的账号不会只开在一家银行，除了提供现金管理服务的主导银行以外，他还有其他银行的现金管理需求，而主导银行一般不具备他行账户的管理能力，所以在推广现金管理系统的过程中会受到掣肘。

方案框架


方案概述

整体

服务平台

银行客户端

  • 多银行银企直连通常为银行现金管理系统服务，帮助银行解决他行账号的管理问题。以多银行银企直连平台为入口，银行通过对接多银行银企直连平台，直接获取到国内数百家银行的直连能力。
  • 提供账户管理，付款，查余额，查流水，查回单，对账，电票，第三方支付等业务的标准API，银行现管或财资系统只需少量开发，通过HTTP请求调用API，一点接入，连通国内外主流银行和机构，该平台支持云端和本地部署。
  • 银行客户端是多银行银企直连与各家银行、支付机构通讯的平台，通过适配引擎将银行发送过来的指令适配成各家银行所需要数据格式，并通过银行指定通道完成指令发送和查询。

价值评估

  • 助力银行现管轻松连通同业银行

    助力银行现管轻松连通同业银行

    通过多银行银企直连平台，银行现管系统轻松获得他行银企直连的能力，突破同业瓶颈。
  • 灵活部署，系统稳定

    灵活部署，系统稳定

    微服务架构，支持本地部署和云端部署,不侵入银行已有系统，通过少量开发调用平台标准API即可使用。
  • 多机构、多租户

    多机构、多租户

    满足商业银行总行、分行多级管理模式，配合银行现管系统，每个分行的客户可由总行统一管理，也可以分行自行管理。
  • 一点接入，多银行、结构全连通

    一点接入，多银行、结构全连通

    支持国内外200+银企直联,支持30+电票直联和5家银行票据池的直联,支持国内主流第三方支付平台（微信、支付宝、通联支付、拉卡拉、银联等）的对接，另外支持10+聚合平台。
  • 安全、高性能

    安全、高性能

    自主研发安全防重引擎，对重发、错发的付款数据能有效识别并拦截，同时对银行返回的大量流水数据也能够智能去重保存。支持CFCA、天威等证书，支持国密、AES、RSA等主流加密算法，针对大部分银行可以在5秒内完成付款发送和结果查询，同时具备20分钟内完成10万笔付款数据的成功发送，并在60分钟内获取到所有付款结果。

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