RPA流程机器人

背景分析

银行业作为金融业中信息化程度最高、数字化转型最早的机构，需要对接个人客户、公司客户、同业客户、券商、保险、基金、信托、监管、公安、司法等等各种相关方，如何打通系统竖井，整合利用数据这一银行最高价值的资产，是摆在每一家商业银行面前的难题。

受互联网金融的市场冲击，客户对于银行的满意度正在受到前所未有的挑战，如何差异化服务好客户，提升用户体验，是银行行长们共同关心的话题。近年来监管的严厉处罚屡见不鲜，如何强化内控，实现更有效的合规与风控，关系到银行的声誉，继而影响整个银行的经营业绩。

小智机器人充分利用RPA+AI技术在数据检索与记录、图像识别与处理、平台上传与下载、数据加工与分析、信息监控与产出等方面的优势，通过软件实现数字化劳动力，模拟人工实现银行的分支机构、零售银行、信用卡部、对公银行、信贷管理、资产管理、风控合规、IT、财务及人力资源等部门的超级自动化，贯穿银行业务的全生命周期，助力银行优化财务人员结构、管控风险增强合规性、提升工作效率和质量、加速银行数字化转型。

业务挑战

法规，控制，监管变的严格

面对日益严格的科技监管要求，各大银行科技管理活动中，监管合规已经变成一项重要任务，科技事件所带来的损失不可估量，也凸显科技风险管理重要性，银行的监管合规压力更是与日俱增。
客户体验亟待提高

银行面对客户期望值不断提高、希望产品和服务个性化、人性化、定制化，能匹配自身喜好；银行管理概念进化，但难以有效统筹管理和部门协同；产品功能全面，但服务的精准度与个性化不足；服务渠道多样，但渠道间的一致性体验不佳；服务形式创新，但本质上仍然缺乏管理的主动性；数据资源丰富，但数据管理的难度和风险加大。
应用系统复杂且历史很长

商业银行信息系统具备规模庞大，实时性强，构造复杂，业务分散，存在大量历史应用系统，系统各自为政等特点。这些特点决定商业银行信息系统难于维护的特征；系统维护、打破数据孤岛等工作量太大，通过人工手段基本上不可能实现。
竞争愈发激烈

当今银行业之间的竞争越来越激烈，银行本身差异越来越小，需要先进数字化技术、科学的经营管理、超值的优质服务，否则就会在竞争中淘汰。
降本增效

传统银行业务需要大量资料准备、录入、复核、审批等大多流程长环节多，需要配备不同岗位人员操作处理，传统的信息系统繁琐，建设成本高周期长，降本增效推进难落地。
金融创新日新月异

银行业在金融科技的支撑之下不断进行革新，大数据、人工智能等新兴技术在金融领域的广泛应用，减少了信息不对称，同时也带来了更多的挑战。

方案框架

小智机器人贴合银行数字化转型需求，服务多平台多业务；通过RPA流程机器人、对话机器人结合人工智能的OCR、NLP、TTS等能力，支撑银行的对外服务和对内服务业务场景；实现跨越办公、税务、支付、安全等系统交互，融合工商、人行等等平台打造智能自动化平台。

智能自动化平台采用具前瞻性的技术，考虑支撑未来的技术发展、业务创新和风险管控，系统能够很好进行基础技术平台的升级，创新业务的设计、开发、部属，风险合规的监控管理，满足银行业务的发展。

方案概述

总行管理层

零售银行

对公银行

资产管理部

其他业务部门和分支机构

RPA为银行机构提供了一个直观、先进的平台，可以毫不费力地提高业务流程的工作效率。凭借自动化的工作能力和客户支持，RPA可以在不断的改进合规措施并在世界范围内提供卓越的客户服务，为银行机构的发展提供机会。在总行管理层面主要的自动化流程场景在于与下属机构的交互管理：• 与分支机构的总分行对账等自动化流程;• 零售银行的PCRM系统业绩导入、大额存单明细汇总、客户信息台账更新;• 信用卡部门的分期客户收集自...
全球的零售银行为不同的客户提供服务，但面临着类似的挑战：高效准确地处理应用程序、ATM和储户信息的这三者之间的数据交换，存款、贷款及风控/合规业务的流程处理。从历史上看，这些数据一直由人手工处理。但随着业务的发展，信息量也在增长，出错和减速的可能性日益增加。通过小智机器人的自动化RPA处理能力，可以帮助银行使其系统更加高效，并减少了处理过程中的差错。在零售银行业务层面主要的自动化流程场景：• 短期/...
银行对公开户业务通常还是依赖柜员手工办理，开户需要公司营业执照、法人身份证、财务负责人身份证、联系人身份证以及股东、股权受益人等对象众多证照，柜员人员办理时需要扫描上述证照并上传到系统并建立存档，然后在系统开户界面填写公司名称、统一社会信用代码、经营范围、姓名、身份证号等大量数据，并且还需要在验证系统中查询相关信息，整个开户流程冗长、繁杂且规则明确，不仅仅浪费了时间资源，而且人工操作效率较低，并且...
银行资产管理主要负责通过综合运用证券、利率、汇率、股权、债权、商品及相关衍生品等各类金融工具，为客户提供理财产品投资管理、受托投资和资产管理投资顾问等各类代客资产管理服务。资管部门作为银行核心资产的综合运用部门，缺乏统一的规则、真正的有效需求和持续的供给能力;伴随金融科技的发展和监管要求也面临着数字化转型和全新挑战。在资管业务层面主要的自动化流程场景：• 客户服务：KYC、客户支持、客户报告、风险收...
伴随金融科技的发展和监管要求，银行除了总行管理、零售银行、对公银行、资管部门以外的其他业务部门和分支机构也有数字化转型需求;其中如信用卡部、信贷管理部、分支机构、财务IT等支持部门，也面临着日常业务操作的挑战。在信用卡业务层面主要的自动化流程场景：• 信用卡业务：申请处理、审核处理、账户服务、催收;• 支付业务：参考数据管理、交易布局、支付处理;在信贷管理、分支机构和支持部门日常业务的自动化流程场景：•...